银行卡支付刚刚在国内普及，基于移动互联网的无卡支付在互联网巨头的推动下铺天盖地，支付终端的竞争日趋激烈。“归根结底，要看能不能满足商户创造新的价值。”在刚刚中标银联商务2016年度商用支付终端采购之后，国内首屈一指的POS终端制造商百富环球的CFO李书沸（Chris Lee）在深圳接受了我们的访问。
成立20年来，百富环球这家立足国内的香港上市公司，已经是全球第三大电子支付销售点（POS）产品企业，产品包括电子支付终端、银行卡自助终端以及非接触式读卡设备等，同时提供电子支付终端解决方案的相关服务，除了立足国内市场之外，业务拓展至海外超过80个国家和地区。百富环球自2012年自母公司分拆上市以来，为投资者创造了399%的收益。
身穿蓝色西服套装的李书沸精力充沛、仪表俊朗，有香港媒体曾形容他酷似香港影视明星吴彦祖。在与记者的访谈中，他详解了百富环球的发展理念、竞争优势和应变之道。“在中国，海外市场收入占比超过50%、服务于全球客户的公司，不仅仅有华为和联想，还有百富这样在专业领域的国际行业龙头。我们致力于为全球商户提供帮助，并且让它们更有竞争力。支付行业正处在巨变的风口，我们有能力和资本抓出长期持续的增长机会。”他说。
扎根中国的国际行业龙头
百富环球在2015财年前三个季度的营业总额为20.3亿港元，同比增长37%，其中海外市场营业额同比增长52%至10.3亿港元，占总营业额的51%，取得了令全行业所瞩目的成就。尽管百富环球在业内名震四方，但行事风格却相当低调，并没有过分宣传自己。李书沸在专访中多次提到，支付行业的基石是用户和商户的资金安全。百富一直以全球支付行业最顶尖和最严苛的标准来要求自己，这也是百富成为扎根中国的国际行业龙头的根本原因。
记者：放眼中国的高科技企业，除了纯粹以加工贸易为主业的制造服务型企业，立足国内外两个市场，并且海外市场能够贡献收入半壁江山的企业寥寥无几。除了百富，一般人想到的也只有华为、联想。我们想知道的是，百富是如何做到这一点的？
李书沸：首先我想强调的是百富独特的文化。在创业之初，技术研发团队来自清华大学，管理团队来自北京大学。这样的背景，让百度崇尚合规、严谨，毅力和创造力能很好融合。这么多年来，我们的文化始终没有变化，就是为用户提供安全、易用的支付条件，为我们的用户、股东创造卓越价值。
百富是全亚洲第一家支持智能卡银行卡POS设备的制造商，第一笔生意伙伴就是韩国的SK-TELE。现在，我们是中国唯一一家通过所有主要国际及地区认证的POS终端机供应商，并拥有90多项技术专利。我记得在某一个测试中，对方把我们的POS机绑在游艇引擎上，出海一天回来后再检查设备能不能正常使用。我想说的是，我们是靠产品力赢得市场的。
在产品力的基础上，百富为全球客户提供了最全面的产品覆盖，应用场景包括了从大型商场、超市，一直到个体商户。我们一直跟随支付技术发展的变化。比如当苹果推出iPhone 6及Apple Pay之际，我们随即加大对NFC技术的支持，现在海外出货中50%都配备了NFC功能；而在中国市场的A920智能POS，则配备双摄像头以支持二维码支付。我们的mPOS成为巴西市场的领导产品，台湾地区则有1.4万辆计程车配备了百富mPOS D200支付终端。
记者：在海外市场的扩展中，百富有哪些成功的秘诀？
李书沸：我想先跟大家分享一张图表，这是百富和华为、联想在国际市场经营方面的一个对比。在全球市场份额上，华为是最大的电信运营商，联想是最大的PC制造商，百富在行业内位居第三；在海外收入占比上，联想超过70%，华为达到60%，百富达到50.1%；在企业的净利润上，百富2015财年上半年的净利润率达到27.9%，华为有可能达到18%，联想没有获利。虽然三家公司所在行业的市场容量差异巨大，但百富同样实现了全球市场的覆盖，成为全球行业领导企业，并且财务表现上实现强劲及可持续的盈利能力。
达到这样的成绩，一方面是百富的轻资产商业模式。我们员工总数的一半是研发人员，在中国有300多位为工程师，美国团队接近70人，也有近半数是有经验的研发工程师，生产外包给合作伙伴，因此我们有很好的成本结构和成本优势。我们会继续在未来3到5年内收购分销商及支付网关（PaymentGateway）的相关企业，并且力争在5年后将服务收入占比提高到20%～30%。
抓住全球市场的增长机会
美国金融危机和欧债危机的影响持续至今，全球支付设备及服务企业正在经历新一轮的转型。随着电子商务的蓬勃发展和移动互联网的快速普及，银行、电信运营商、智能手机制造商、互联网公司纷纷布局支付业务，并在技术、商业和监管模式等方面带来全新的挑战。在全新的角逐面前，李书沸坦言，作为全球化的中国公司，百富已经布局多年，正在迎接新一轮爆发。
记者：当前，支付技术的变革是世界经济“互联网+”中最令人兴奋的领域之一，百富的发展战略是什么？
李书沸：在中国市场，支付产业还有很大的增长空间。一方面是银行卡支付的渗透率还可以持续增长。央行2015年第三季度支付体系运行情况数据显示，消费业务中的银行卡渗透率为48.1%，持卡人人均消费10470元，卡均消费2716元，跟美国相比，还有很大新增市场空间。另外一方面，移动支付的兴起带来了商户对智能POS机具的替换需求，在全国2000万台POS机具存量市场中，产品升级的需求就可以创造900亿的市场空间。
今年12月，我们跟拉卡拉合作推出全新的智能手持POS终端A920，这是我们第一个基于安卓系统，结合智能手机及安全非接触式支付终端的创新产品，既包括传统POS终端刷卡、打印、扫码的功能，还结合了支付解决方案，会员管理（CRM）、消费数据收集与分析、O2O接入以及其他服务，能帮助商户在用户的消费和支付体验中创造更多的价值。
百富结合智能POS，在支付产业链上已经布局了7、8年。我们认为在支付产业的基础硬件、软件开发、支付基础服务和支付增值服务领域四大领域存在整合的机会。百富目前在支付的硬件、软件领域已经有了一席之地。我刚才提到，我们在未来3、5年会并购海外的支付网关企业；在国内，我们收购了国内第一家银行卡消费增值服务商南昌卡说信息技术有限公司，为帮助商户开展银行卡营销、店内促销及会员忠诚计划等业务。
记者：百富未来在海外市场还有哪些进一步的打算？
李书沸：2015年，我们借Intercard finance进军东欧个人支付市场，通过收购意大利公司PaxItalia股份，向软件及服务更进一步。百富未来会持续推进全球范围内的并购。具体来说，我们在硬件领域的收购将可通过对海外分销渠道更充分的掌握及更加丰富的产品线，以加快抢占全球市场份额，而通过软件或服务性业务的收购则可帮助加快公司从传统的硬件销售公司转型到客户粘性和毛利率更高的持续性收入模式。
EMV组织宣布从2015年10月起，美国境内的零售商店将全面更换与EMV芯片信用卡相容的POS机。如果未来商户仍然不接受EMV芯片卡，发生诈骗交易责任将由目前的刷卡机构转移到商户自行承担。这些都是百富的大好机会。
记者：百富的发展一直伴随全球经济的起伏，这如何影响百富未来的战略？百富是如何应对的？
李书沸：内地市场和海外市场，诚然拥有不同的特质，但是我认为百富如果没有全球化的战略布局，也不可能拥有强大的竞争力。
比如内地市场，虽然厂商之间竞争激烈，大打价格战，但是市场空间足够大，企业的出货量足够多，对我们而言有利于降低供应链的成本。国际市场，第一不容易打价格战，不仅硬件销售的利润高，还能获得持续性的服务收入。此外，我们的大部分成本发生在国内，而一半收入在海外取得。这样在财务上，实际上有利于实现经营风险的控制。
面对移动支付的挑战，我们成立了新的事业部，专门从事互联网POS终端的开发；在智能POS逐渐普及之后，我们将直接服务商户，和商户的关系将更加紧密，也有机会涉足每年数百亿规模的信用卡增值服务市场。在大数据快速发展，数据价值不断得到市场认可的大背景下，数据运营具备广阔的空间，支付产业链将有更强的协同效应。
在变化的市场中，百富一直坚持稳健的发展，做好风险控制。截至2015财年上半年，集团经营活动的净现金额2.36亿元，拥有现金及短期银行存款16.9亿元，并没有任何借贷和资产抵押，财务稳健。
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