中国邮政储蓄银行北京分行副行长李静姝表示，中小企业在经营中一定要把自己的信用看成企业的生命线，这是能够获得银行支持的最根本前提。

　　以下为采访实录：

　　和讯网：各位和讯的网友大家好!欢迎收看中国中小企业投融资交易会系列访谈，今天我们很高兴地采访到中国邮政储蓄银行北京分行副行长李静姝，欢迎您李行长!

　　李静姝：各位和讯的网友大家好!

　　和讯网：资金是企业发展的重要一环，多年来中小企业融资难问题一直存在，中小企业协会通过搭建投融会平台，来破解中小企业融资难的问题，请您谈谈对本次投融会的看法。

　　李静姝：投融会是一个非常好的平台。我觉得应该说在银行和企业间搭建了一个桥梁，能够让企业了解到更多的银行，通过投融会我们也希望能够让更多的中小微企业了解邮储银行，我们能够更好的服务中小微企业。

　　同时，通过此次投融会我们也期待与其他金融机构多交流与探讨，共同开展一些合作和创新。

　　和讯网：融资难问题一直是困扰中小企业发展的一个重要瓶颈，您如何看待中小企业融资难的问题?

　　李静姝：为什么会有融资难这样的瓶颈，有多方面的原因。有中小企业本身的一些问题所在：首先，因为中小企业大部分刚刚成长、刚刚创业，在这阶段，它本身经营风险就会比较大，最后能够健康、快速的发展，并且发展到一定规模的企业毕竟是少数的企业。对于这种处在刚刚开始创业和成长阶段的企业，任何资金的注入都会综合考虑这种经营风险。

　　中小企业和银行之间信息相对不对称的情况，也是很大程度上制约中小企业融资的因素。因为大企业都有规范性的报表、有会计师事务所的审计，这样能够给银行提供很多需要了解的信息，但中小企业往往财务制度不健全、信息不透明，银行不容易获得全面、真实的信息。所以银行在向中小企业提供融资服务时，可能就要考虑另外一种形式：就是有效资产的抵质押或其他方式的担保等担保措施。但对于小企业来讲，本身积累就小，落实担保有时会比较困难。

　　另外，从社会融资环境来讲，目前，中小企业投融资渠道相对比较单一。中小企业融资，现在还是银行贷款规模占得大一些，其他诸如股权、债权等融资方式虽然已经出现很多新的变化，但总体来说规模还是比较有限。

　　同时，就社会公共信息平台建设来说，需要不断完善。公共信息平台的不断发展，就能给银行、其他机构提供越来越全面的信息，能够改善中小企业融资服务。

　　最后，一些大企业、大项目的挤出效应也是中小企业融资难的原因之一。因为整个社会融资有限，大企业、大项目的融资能力比较强，就会对中小企业产生挤出效应。针对这个问题，我觉得目前有些好的现象在不断出现：比如大企业直接融资渠道的不断畅通，应该说银行贷款现在已经不是一些大企业的主要融资渠道，他们通过发债、上市等途径来实现融资，这样就能把更多的资源留给中小企业。所以，虽然我们还存在这么多问题，但很多的情况都在好转，所以中小企业融资难，我个人觉得应该会越来越不难。

　　另外，银行也都在陆续加大对于中小企业的金融支持力度，现在基本上包括国有大型商业银行都在向中小企业金融服务转型，这些都是有利于中小企业更好发展的趋势和变化。

　　和讯网：最近银行资金荒笼罩着中国金融业，对于很多急等着用钱的企业或个人来说，资金问题似乎更加紧迫，那么您觉得在目前的环境下，中小企业从金融渠道筹措资金是不是更加困难了呢?

　　李静姝：各家银行不太一样，邮储银行的情况好一些。这得益于邮储银行多年来的积累，我们的资产规模比较大;另外，我们的存贷比较低，所以，我们的流动性很好，由于有资金的优势，邮储银行有能力更好的、持续地支持中小企业的发展。

　　和讯网：贵行在帮助中小企业解决融资难的问题时，有哪些举措、提供哪些产品和服务?

　　李静姝：坚持服务中小企业是邮储银行的战略定位。因此，邮储银行在服务中小企业方面，不管是资源配置、产品设计、队伍建设，还是各项机制建设，都做了全方位的工作。

　　在产品设计上，不管是融资产品、结算产品，还是理财产品，我们都已形成了比较完整的产品体系。就融资产品来说，我们有一个从几万元直到两千万元的产品体系，既有无抵质押担保的信用贷款，也有不动产担保、动产质押、国内保理、供应链金融以及与资产公司、担保公司、保险(放心保)公司合作开发的一些创新产品。通过这些产品尽最大努力盘活中小企业的资产，并使这些资产变成有效资产，方便他们来融资。当然我们也不局限于这种贷款支持，我们也有结算的支持，包括本外币结算业务、现金管理服务……

　　在资源和政策支持上，我们定位就是要全力支持中小企业，因此，每年在信贷资源匹配上都会对中小微企业给予重点支持，在近期市场信贷资源较为紧张的情况下，我们仍然优先保障中小微企业信贷额度，这一点从总行到分行都是不打折扣的落实到位。

　　在信贷队伍建设上，与其他银行实行综合客户经理，大企业、小企业一起服务的模式有别，我们专门针对中小微企业建立了一支专业的客户经理队伍，北京分行目前为中小企业服务的客户经理已达300余人。这样一方面让企业感觉很受尊重，因为我们是专门给它们提供服务的队伍，另一方面，我们的客户经理专门服务中小企业，对中小企业的了解就很全面、很深入，从风险防控的角度来讲，什么事情干专一了，识别风险的能力也就更强。

　　在体制机制建设上，我们针对中小企业服务实行单独考核、单列计划，对信贷人员也实行区别于大客户的单独考核机制。因为与大客户服务相比，中小企业服务单产相对低一些，一个大客户的融资规模少则几十亿多则上百亿，至少也要几亿，但一笔小企业贷款尤其是一笔小额贷款最高才30万，这样做到一亿几乎就是一个天量的户数。因此，对于中小微企业服务而言，我们匹配了特别的激励制度、激励资源，这也保证了我们有一大批专业的服务队伍来服务中小企业。

　　和讯网：现在有很多银行都发力在小微金融服务，请问贵行和其他银行相比，我们的业务优势和特色体现在哪些方面?

　　李静姝：刚才提到，服务中小企业是我们的战略定位。五年来，我们已向首都地区的广大小微企业、个体工商户、农户发放小微企业贷款超过160亿元，笔均不到40万，但整体贷款不良率还不到0.2%，这说明大银行也可以把小微企业贷款做好，这得益于我们在服务小微企业方面所具有的一些优势：

　　一是我们的产品优势。前面也已经提到，我们的产品体系比较完善，能够为处在初创期、成长期、发展期等不同阶段、不同规模的中小微企业提供较完善的金融服务。

　　二是我们的网络优势。目前，邮储银行在全国拥有近4万个服务网点，覆盖范围很广。而小微企业的特点就是数量多、分布广，邮储银行遍布全国的服务网络，形成了为各个领域、和不同区域小微企业提供金融服务的天然优势，使它们可以很方便的获得我们的服务。

　　三是我们的资金优势。由于我们的资金规模庞大，能够及时保障小微企业在获得授信后拿到贷款，及时满足企业的生产经营需要，这也是我们的一个巨大优势。

　　四是我们的平台优势。我们积极与相关政府部门联合搭建服务小微企业的各种平台，实现“零售信贷批发做”。我们与北京市农委联合开展“送贷下乡”活动;与北京市私营个体经济协会合作开展“贷进年检”活动;与共青团北京市委合作开展“贷动青春”项目;与市经信委、市商委、市科委、市文促中心等政府部门联合开展产品创新、各种金融服务活动。同时，我们还积极与中国卫星(600118,股吧)导航定位协会、中小企业协会及有关商会、协会组织达成合作意向，为会员企业提供量身定制的差异化金融服务。

　　五是我们有“背包银行”的美誉。邮储银行实行“阳光信贷”的服务政策，我们的信贷员以最大限度减少客户贷款时间成本为目标，主动上门提供服务，被大家亲切地称为“背包银行”。同时，我们制定了“不喝客户一杯水，不吸客户一根烟”等信贷“八不准”规定，诚心为客户服务，形成了邮储银行良好的口碑。

　　六是我们注重将“融资”和“融智”相结合。从2011年开始，我们在总行的支持下，连续三年推出面向小微企业和个体经营者的“创富大赛”活动，为广大小微企业及个体经营者提供融资支持、专家指导和品牌宣传的有效平台，受到社会各界广泛好评。在2011年和2012年两届创富大赛活动期间，我们为小微企业提供融资支持近26亿元，并邀请知名创业导师、专家学者为创业者提供创业指导。2013年创富大赛已正式启动，目前正接受广大小微企业报名参赛。

　　另外，我们的结算网络非常发达，而中小微企业很多都是民营企业，很多企业主的个人金融需求和企业金融需求往往交织在一块，邮储银行的优势就是可以很好的把个人金融服务和企业金融服务融合起来，这也能够保证我们服务的企业走到任何一个地方都能便利地享受我们的金融服务。

　　和讯网：中小企业在发展上的确面临着很大困境，对于中小企业主来说，怎样更好的把企业做好、更容易获得银行的支持，请您给一些建议。

　　李静姝：从银行贷款支持的角度，我们更愿意以下几类的中小企业：

　　第一，诚信的中小企业。我们特别看重企业的诚信，包括企业主的信用情况和企业的信用情况，各家银行在这点上具有共识。我们也通过联合政府部门、村组织开展“信用村”、“信用镇”、“信用企业”建设来促进小微企业信用环境的改善，并对讲信用的企业给予贷款政策支持。所以，我觉得中小企业在经营中一定要把自己的信用看成企业的生命线，这是能够获得银行支持的最根本前提。

　　第二，形成自己专业化的、有竞争力的商业模式的中小企业。我建议中小企业轻易不要向多元化发展，我们特别愿意支持有自己核心产品、核心竞争力，在一个领域内做得非常专业的企业。

　　第三，有长远发展规划的中小企业。中小企业在经营过程中有很多是短期赚到钱了，这确实不错，但我觉得要着眼于长远发展，着眼于将企业做强做大，一定要有资本积累的意识。

　　和讯网：中国中小企业协会一直服务于全国的中小企业，协会对企业的了解及沟通也比较深，您希望未来协会在促进资本与项目对接，在向企业推介优质金融产品和服务上，有哪些期待?

　　李静姝：我最期待的就是希望投融会能够扩大它的影响力，能够让更多的优秀中小微企业中了解我们的投融会，能够参与到投融会里面来，我们作为参展企业，特别期待。另外，我觉得也可以有一些形式上的创新，比如说多增加一些银行和企业的小范围深入的交流机会，这样的话也许能够取得更好的、实实在在的成果。同时预祝此次投融会成功举办!

　　和讯网：非常感谢李行长参与我们的节目，同时谢谢各位网友的关注，我们将一如既往关注邮储银行的发展，同时也期待贵行在7月13日-15日中国中小企业投融资交易会上有很好的产品和服务展示以及与企业的深入交流，谢谢您!